# SWIFT のメッセージ（BIC、MT と MX、ISO 20022） > SWIFT は、金融機関の間でメッセージを送るためのネットワークを運営する組織です。支払い、証券、為替などのメッセージの標準も提供し、クロスボーダー決済のメッセージの形式は、従来の形式（MT）から、ISO 20022 に基づく形式（MX）へ移行しています。メッセージの宛先や当事者は、BIC という識別子で指します。 - URL: https://www.derivatives-compass.org/ja/data-systems/swift-messaging/ - 分野: データ・システム › データの標準 - 最終確認日: 2026-10-22 - 英語版: https://www.derivatives-compass.org/en/data-systems/swift-messaging/index.md ## 要点 - SWIFT は、金融機関の間でメッセージを運ぶ組織で、資金の決済そのものは行いません。 - BIC は、機関、国、都市、支店や部署を 8 桁か 11 桁で表す、メッセージの宛先の識別子です。 - MT は人が読む前提の従来の形式で、MX は構造化された ISO 20022 の形式です。 - クロスボーダー決済のメッセージは、MT との併用期間を経て ISO 20022 に移行しました。 - デリバティブでは、担保の支払いの指示と、通貨オプションや NDF の報告のための UTI の共有に、SWIFT のメッセージを使う方法があります。 担保の現金を送る指示や、通貨オプションなどの報告のための [UTI](https://www.derivatives-compass.org/ja/glossary/uti/) の共有で、[SWIFT](https://www.derivatives-compass.org/ja/glossary/swift/) のメッセージをやりとりする場面があります。メッセージの形式が MT から [ISO 20022](https://www.derivatives-compass.org/ja/glossary/iso-20022/) に基づく形式に移行したことを知っていると、システムの担当者と業務の担当者が同じ前提で話せます。 ## SWIFT とは何か SWIFT（国際銀行間金融通信協会。Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）は、金融機関の間でメッセージを運ぶネットワークと、メッセージの形式を提供します。運ぶのは、支払いの指示、証券の決済、外国為替などのメッセージです[^opc-svc]。2007 年の資料では、金融機関が所有し、ベルギーに本部を置く協同組合とされています[^opc-gov]。ISO 20022 のメッセージを登録して公開する登録機関も務めます[^boj-ra]。 SWIFT は銀行ではなく、利用者の口座や資産を持たず、資金の決済も行いません[^opc-not]。資金そのものは別の経路で動きます。[コルレス契約](https://www.derivatives-compass.org/ja/glossary/correspondent-bank/)を結んだ銀行の間では、一方が他方に開いた口座の振替で資金が動きます[^boj-flow]。 **図 1: 支払いの指示のメッセージの流れ** 点線は、情報であるメッセージの流れです。資金は SWIFT のネットワークを通らず、K 銀行と L 銀行の間の口座の振替など、メッセージとは別の経路で動きます。 ### gpi（送金の追跡） gpi（global payment initiative）は、SWIFT のネットワークに参加する決済サービス提供者の間の、多国間のサービス水準の取り決めです。コルレス銀行を通る送金について、処理の速さ、費用の透明性、送金の追跡をねらいとしています[^fsb-gpi]。 ## BIC の構造 [BIC](https://www.derivatives-compass.org/ja/glossary/bic/)（金融機関等コード。Business Identifier Code）は、ISO 9362 が定める識別子で、メッセージの宛先の指定、取引の振り分け、当事者の特定に使います。金融機関だけでなく、金融機関でない組織にも付けられます[^iso-9362]。8 桁か 11 桁の英数字で構成されます[^mufg-bic]。 BIC「AAAAJPJTXXX」を各部分に分ける架空の例で考えます。 | 部分 | 桁数 | 中身 | 例 | | ----- | --------- | ------------- | ---- | | 機関名 | 4 桁の英字 | 銀行などの名前 | AAAA | | 国名 | 2 桁の英字 | 国を表す文字 | JP | | 都市 | 2 桁の英字か数字 | 所在地を表す文字 | JT | | 支店・部署 | 3 桁の英字か数字 | 省ける。本店などは XXX | XXX | 支店・部署の 3 桁がない 8 桁の BIC は、本店などを指します。8 桁の後ろに XXX を足して、11 桁で書くこともあります[^mufg-bic]。BIC は主に金融機関の特定に、[LEI](https://www.derivatives-compass.org/ja/glossary/lei/) は主に[店頭デリバティブ](https://www.derivatives-compass.org/ja/glossary/otc-derivative/)の取引報告での取引主体の特定に使われます[^boj-ref]。 ## MT と MX の違い MT は、SWIFT が従来使ってきたメッセージの形式です。内容を人が目で確かめて処理する前提で、書ける情報の量が限られます[^boj-mt]。たとえば受取人の名前、住所、都市、国は、1 つの項目（フィールド 59）にまとめて書きます[^mufg-mig]。 MX は、ISO 20022 に基づく形式です[^jpm-map]。ISO 20022 は、メッセージの項目と意味を整理して決める国際標準です[^tc68]。XML で書き、情報を構造化して持つため、システムでの処理になじみます[^boj-mt][^tc68]。受取人の情報も、構造化された項目に分けて書けます[^mufg-mig]。 MT と MX は、メッセージの種類ごとに対応します。pain は支払いの開始、pacs は支払いの清算と決済、camt はキャッシュ・マネジメントに当たる ISO 20022 のメッセージの分野です[^jpm-map]。 | 用途 | MT | MX | | ------------ | ------------------ | ----------------- | | 支払いの依頼 | MT 101 | pain.001 | | 顧客の送金 | MT 103 | pacs.008 | | 金融機関の間の資金の移動 | MT 202 | pacs.009 | | キャッシュ・マネジメント | MT 940、950、900、910 | camt.053、camt.054 | 金融機関の間の資金の移動の一例として、K 銀行が、米国の L 銀行に 100 万米ドルの移動を指示する架空の例で考えます。受取の金融機関は、英国の M 銀行とします。M 銀行は図に出ず、メッセージの中で受取の金融機関として書かれます。次の 2 つは、同じ指示を MT 202 と MX（pacs.009）で書いたものです。 **サンプル 1: 金融機関の間の資金の移動の MT 202（抜粋・架空の例）** ```text :20:KB20261102001 :21:REL20261102001 :32A:261104USD1000000, :52A:AAAAJPJT :57A:BBBBUS33 :58A:CCCCGB2L ``` MT 202 の項目の抜粋で、送り手と受け手を示すヘッダー部分は省きました。BIC、参照番号、金額、日付はすべて架空のダミーです。 注目する点は、決済日、通貨、金額が `:32A:` の 1 つの項目に続けて書かれる点です。`261104` は 2026 年 11 月 4 日で、金額は小数点がカンマで、整数でも末尾にカンマを付けます。`:52A:`、`:57A:`、`:58A:` は、BIC だけを書く金融機関の項目です。 **サンプル 2: 同じ指示の MX（pacs.009。抜粋・架空の例）** ```xml MSG-20261102-001 2026-11-02T01:23:45+00:00 1 KB20261102001 REL20261102001 1000000.00 2026-11-04 AAAAJPJTXXX BBBBUS33XXX AAAAJPJTXXX BBBBUS33XXX CCCCGB2LXXX ``` pacs.009.001.08 の抜粋で、アプリケーションヘッダー（AppHdr）と、決済の方法などの項目は省きました。値はすべて架空のダミーで、上の MT 202 と同じ指示を表します。 注目する点は、MT で 1 つにまとまっていた項目が分かれる点です。決済日は IntrBkSttlmDt、金額は IntrBkSttlmAmt に分かれ、通貨は Ccy の属性になり、金額の小数点は点です。BIC は BICFI の項目に入り、ここでは 8 桁の BIC に XXX を足した 11 桁で書きました。MT の `:52A:` は Dbtr、`:57A:` は CdtrAgt、`:58A:` は Cdtr、`:20:` は InstrId、`:21:` は EndToEndId に当たります。MT で送り手と受け手を示すヘッダーは、InstgAgt と InstdAgt に当たります[^jpm-elem]。 ## ISO 20022 への移行 SWIFT は、2023 年 3 月から、クロスボーダー決済のメッセージの形式を、ISO 20022 のバージョン 8（2019 年版）に対応したものへ順次移行しました。MT との併用期間は、2025 年 11 月までと公表されました[^boj-coex]。 主な対象は、顧客の支払い、銀行間の支払い、キャッシュ・マネジメントの 3 分野です[^mufg-scope]。MUFG 銀行は、2026 年 2 月時点の案内で、この範囲のクロスボーダー決済のメッセージについて説明しています。SWIFT が 2025 年 11 月に MT 形式を廃止し、銀行の間で使うデータの形式が ISO 20022 に統一された、という内容です[^mufg-scope]。 | 時期 | 出来事 | | ---------------- | --------------------------------------------------------------- | | 2004 年 | ISO 20022 の制定[^tc68-dev] | | 2023 年 3 月 | SWIFT が、クロスボーダー決済のメッセージの ISO 20022 への移行を始める。MT と併用する[^boj-coex] | | 2025 年 11 月 | クロスボーダー決済のメッセージで、MT との併用期間が終わる[^mufg-scope] | | 2025 年 11 月 25 日 | 日本銀行が、日銀ネットの ISO 20022 をバージョン 8（2019 年版）に改訂する[^boj-ver] | 日銀ネットの電文は[資金決済の仕組み（RTGS、日銀ネット、コルレス）](https://www.derivatives-compass.org/ja/market-infrastructure/payment-systems/)で扱います。 ## デリバティブでの使いどころ デリバティブの取引後の業務で、SWIFT のメッセージを使う場面には、担保の支払いの指示と、通貨オプション、NDF、NDO の UTI の共有があります。 ### 担保の支払いの指示 [変動証拠金](https://www.derivatives-compass.org/ja/glossary/variation-margin/)と[当初証拠金](https://www.derivatives-compass.org/ja/glossary/initial-margin/)の支払いは、SWIFT のメッセージで、[カストディアン](https://www.derivatives-compass.org/ja/glossary/custodian/)や[担保管理者](https://www.derivatives-compass.org/ja/glossary/collateral-agent/)（トライパーティ・エージェント）に指示する方法があります。OSTTRA は、担保管理のサービス（triResolve Margin）で、複数のカストディアンとトライパーティ・エージェントに対して、支払いの指示と実行状況の確認を SWIFT で行えるとしています。現金と証券のどちらの指示にも、SWIFT のメッセージの標準に対応するとしています[^osttra]。 SWIFT の支払いのメッセージは、MT 202 と pacs.009 の例のように、相手の金融機関を BIC で、通貨、金額、決済日を項目で指します。 > **システム担当者向け: BIC の持ち方** > > 相手の BIC を 8 桁で持っている場合、11 桁のメッセージの BIC と比べる前に、末尾に XXX を足して桁をそろえます。 ### UTI の共有 報告義務のある者どうしの取引では、双方が同じ UTI を報告します。金融庁のガイドラインは、通貨オプション、[NDF](https://www.derivatives-compass.org/ja/glossary/ndf/)、NDO（non-deliverable option）の UTI の共有手段として、SWIFT、紙の確認書、電子メールを挙げています。SWIFT のメッセージでは、UTI のタグは 22M（UTI Namespace/Issuer Code）と 22N（Transaction Identifier）です[^fsa-uti]。UTI の付け方と共有の流れは[規制当局への報告](https://www.derivatives-compass.org/ja/internal-operations/regulatory-reporting/)で扱います。 ## この記事が書いていないこと MT と MX の全メッセージの定義、証券と外国為替のメッセージの移行、SWIFT の接続方式と料金は、この記事では扱いません。 [^opc-gov]: [Office of the Privacy Commissioner of Canada「Report of Findings: Privacy Commissioner of Canada v. SWIFT」](https://priv.gc.ca/en/opc-actions-and-decisions/investigations/investigations-into-businesses/2007/swift_rep_070402)（2007 年 4 月 2 日）の第 3 項と第 4 項。 [^opc-svc]: [Office of the Privacy Commissioner of Canada「Report of Findings: Privacy Commissioner of Canada v. SWIFT」](https://priv.gc.ca/en/opc-actions-and-decisions/investigations/investigations-into-businesses/2007/swift_rep_070402)の第 3 項と第 12 項（SWIFTNet FIN の説明）。 [^boj-ra]: [日本銀行「決済システムレポート 2024」](https://www.boj.or.jp/research/brp/psr/data/psr240910.pdf)（2024 年 9 月）の 54 ページ、図表 39。 [^opc-not]: [Office of the Privacy Commissioner of Canada「Report of Findings: Privacy Commissioner of Canada v. SWIFT」](https://priv.gc.ca/en/opc-actions-and-decisions/investigations/investigations-into-businesses/2007/swift_rep_070402)の第 3 項（銀行でなく口座も資産も持たない）と第 5 項（支払いや決済のシステムではない）。 [^boj-flow]: [日本銀行「決済システムレポート 2024」](https://www.boj.or.jp/research/brp/psr/data/psr240910.pdf)の 41〜42 ページ、「クロスボーダー送金のメカニズム」と図表 30。 [^fsb-gpi]: [Financial Stability Board「Enhancing Cross-border Payments: Stage 1 report to the G20: Technical background report」](https://www.fsb.org/wp-content/uploads/P090420-2.pdf)（2020 年 4 月 9 日）の PDF の 19 ページ目、本文と脚注 26。 [^iso-9362]: [ISO「ISO 9362:2022」](https://www.iso.org/standard/84108.html)の要旨（Abstract）。 [^mufg-bic]: [三菱ＵＦＪ銀行「SWIFT BIC」](https://www.bk.mufg.jp/request2/001/swiftbic_setsumei.html)のコード体系の図と説明。 [^boj-ref]: [日本銀行「決済システムレポート 2024」](https://www.boj.or.jp/research/brp/psr/data/psr240910.pdf)の 53 ページ、「（２）参照データにおける国際標準」。 [^boj-mt]: [日本銀行「決済システムレポート 2024」](https://www.boj.or.jp/research/brp/psr/data/psr240910.pdf)の 11 ページ、脚注 3。 [^mufg-mig]: [MUFG Bank「ISO 20022 Adoption and Migration for Cross-Border Payments」](https://www.bk.mufg.jp/global/productsandservices/transaction/iso20022_migration/index.html)（2026 年 2 月 9 日時点）の "MT-Based Cross-Border Remittances" の説明。 [^jpm-map]: [J.P. Morgan「Migration to ISO 20022: Useful information, hints and tips」](https://www.jpmorgan.com/content/dam/jpmorgan/documents/payments/iso20022-mapping-guide.pdf)（2025 年 3 月更新）の 2 ページ、"Message Types"。網羅的な対応ではなく、詳細はスキーマで確かめるとされています（1 ページ）。 [^tc68]: [TC68 国内委員会事務局「ISO 20022 の概要」](https://www.boj.or.jp/paym/iso/isotc68/data/1ISO20022gaiyo.pdf)（2015 年 3 月）の 1〜3 ページ。 [^jpm-elem]: [J.P. Morgan「Migration to ISO 20022: Useful information, hints and tips」](https://www.jpmorgan.com/content/dam/jpmorgan/documents/payments/iso20022-mapping-guide.pdf)の 4 ページ、"Payments: Data elements guide" と、9〜10 ページの MT 202 から pacs.009 への翻訳の例。 [^boj-coex]: [日本銀行「決済システムレポート 2024」](https://www.boj.or.jp/research/brp/psr/data/psr240910.pdf)の 11 ページと 52 ページ。 [^mufg-scope]: [MUFG Bank「ISO 20022 Adoption and Migration for Cross-Border Payments」](https://www.bk.mufg.jp/global/productsandservices/transaction/iso20022_migration/index.html)（2026 年 2 月 9 日時点）の本文と "Frequently Asked Questions" の Q2、Q3。 [^tc68-dev]: [TC68 国内委員会事務局「ISO 20022 の概要」](https://www.boj.or.jp/paym/iso/isotc68/data/1ISO20022gaiyo.pdf)の 2 ページ、第 2 節。 [^boj-ver]: [日本銀行「日銀ネットで利用するISO20022電文のバージョン改訂の実施について」](https://www.boj.or.jp/paym/bojnet/net_forum/nfo251125a.pdf)（2025 年 11 月 25 日）。 [^osttra]: [OSTTRA「Collateral Management」](https://osttra.com/services/trade-lifecycle-services/collateral-management/)の "Benefits"、"Included Services" の SWIFT Settlement の項（2026 年 10 月に参照）。 [^fsa-uti]: [金融庁「店頭デリバティブ取引等の規制に関する内閣府令第４条第１項で定める作成・保存・報告事項 ガイドライン」](https://www.fsa.go.jp/news/r4/shouken/20221209-1/01.pdf)（2022 年 12 月）の別紙 2 の 4（1）と注 7（5 ページ）、4（2）③（6 ページ）。PDF の 53、54 ページ目。 ## 出典 - [Report of Findings: Privacy Commissioner of Canada v. SWIFT](https://priv.gc.ca/en/opc-actions-and-decisions/investigations/investigations-into-businesses/2007/swift_rep_070402) — Office of the Privacy Commissioner of Canada - [決済システムレポート 2024](https://www.boj.or.jp/research/brp/psr/data/psr240910.pdf) — 日本銀行 - [Enhancing Cross-border Payments: Stage 1 report to the G20: Technical background report](https://www.fsb.org/wp-content/uploads/P090420-2.pdf) — Financial Stability Board - [ISO 9362:2022 Banking — Banking telecommunication messages — Business identifier code (BIC)](https://www.iso.org/standard/84108.html) — ISO - [SWIFT BIC](https://www.bk.mufg.jp/request2/001/swiftbic_setsumei.html) — 三菱ＵＦＪ銀行 - [ISO 20022 Adoption and Migration for Cross-Border Payments](https://www.bk.mufg.jp/global/productsandservices/transaction/iso20022_migration/index.html) — MUFG Bank - [ISO 20022 の概要](https://www.boj.or.jp/paym/iso/isotc68/data/1ISO20022gaiyo.pdf) — TC68 国内委員会事務局（日本銀行金融研究所） - [Migration to ISO 20022: Useful information, hints and tips](https://www.jpmorgan.com/content/dam/jpmorgan/documents/payments/iso20022-mapping-guide.pdf) — J.P. Morgan - [日銀ネットで利用するISO20022電文のバージョン改訂の実施について](https://www.boj.or.jp/paym/bojnet/net_forum/nfo251125a.pdf) — 日本銀行 - [Collateral Management](https://osttra.com/services/trade-lifecycle-services/collateral-management/) — OSTTRA - [店頭デリバティブ取引等の規制に関する内閣府令第４条第１項で定める作成・保存・報告事項 ガイドライン](https://www.fsa.go.jp/news/r4/shouken/20221209-1/01.pdf) — 金融庁