SWIFT のメッセージ（BIC、MT と MX、ISO 20022）

担保の現金を送る指示や、通貨オプションなどの報告のための UTI の共有で、SWIFT のメッセージをやりとりする場面があります。メッセージの形式が MT から ISO 20022 に基づく形式に移行したことを知っていると、システムの担当者と業務の担当者が同じ前提で話せます。

SWIFT とは何か

SWIFT（国際銀行間金融通信協会。Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）は、金融機関の間でメッセージを運ぶネットワークと、メッセージの形式を提供します。運ぶのは、支払いの指示、証券の決済、外国為替などのメッセージです¹。2007 年の資料では、金融機関が所有し、ベルギーに本部を置く協同組合とされています²。ISO 20022 のメッセージを登録して公開する登録機関も務めます³。

SWIFT は銀行ではなく、利用者の口座や資産を持たず、資金の決済も行いません⁴。資金そのものは別の経路で動きます。コルレス契約を結んだ銀行の間では、一方が他方に開いた口座の振替で資金が動きます⁵。

gpi（送金の追跡）

gpi（global payment initiative）は、SWIFT のネットワークに参加する決済サービス提供者の間の、多国間のサービス水準の取り決めです。コルレス銀行を通る送金について、処理の速さ、費用の透明性、送金の追跡をねらいとしています⁶。

BIC の構造

BIC（金融機関等コード。Business Identifier Code）は、ISO 9362 が定める識別子で、メッセージの宛先の指定、取引の振り分け、当事者の特定に使います。金融機関だけでなく、金融機関でない組織にも付けられます⁷。8 桁か 11 桁の英数字で構成されます⁸。

BIC「AAAAJPJTXXX」を各部分に分ける架空の例で考えます。

支店・部署の 3 桁がない 8 桁の BIC は、本店などを指します。8 桁の後ろに XXX を足して、11 桁で書くこともあります⁸。BIC は主に金融機関の特定に、LEI は主に店頭デリバティブの取引報告での取引主体の特定に使われます⁹。

MT と MX の違い

MT は、SWIFT が従来使ってきたメッセージの形式です。内容を人が目で確かめて処理する前提で、書ける情報の量が限られます¹⁰。たとえば受取人の名前、住所、都市、国は、1 つの項目（フィールド 59）にまとめて書きます¹¹。

MX は、ISO 20022 に基づく形式です¹²。ISO 20022 は、メッセージの項目と意味を整理して決める国際標準です¹³。XML で書き、情報を構造化して持つため、システムでの処理になじみます¹⁰¹³。受取人の情報も、構造化された項目に分けて書けます¹¹。

MT と MX は、メッセージの種類ごとに対応します。pain は支払いの開始、pacs は支払いの清算と決済、camt はキャッシュ・マネジメントに当たる ISO 20022 のメッセージの分野です¹²。

金融機関の間の資金の移動の一例として、K 銀行が、米国の L 銀行に 100 万米ドルの移動を指示する架空の例で考えます。受取の金融機関は、英国の M 銀行とします。M 銀行は図に出ず、メッセージの中で受取の金融機関として書かれます。次の 2 つは、同じ指示を MT 202 と MX（pacs.009）で書いたものです。

:20:KB20261102001
:21:REL20261102001
:32A:261104USD1000000,
:52A:AAAAJPJT
:57A:BBBBUS33
:58A:CCCCGB2L

<Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pacs.009.001.08">
  <FICdtTrf>
    <GrpHdr>
      <MsgId>MSG-20261102-001</MsgId>
      <CreDtTm>2026-11-02T01:23:45+00:00</CreDtTm>
      <NbOfTxs>1</NbOfTxs>
    </GrpHdr>
    <CdtTrfTxInf>
      <PmtId>
        <InstrId>KB20261102001</InstrId>
        <EndToEndId>REL20261102001</EndToEndId>
      </PmtId>
      <IntrBkSttlmAmt Ccy="USD">1000000.00</IntrBkSttlmAmt>
      <IntrBkSttlmDt>2026-11-04</IntrBkSttlmDt>
      <InstgAgt><FinInstnId><BICFI>AAAAJPJTXXX</BICFI></FinInstnId></InstgAgt>
      <InstdAgt><FinInstnId><BICFI>BBBBUS33XXX</BICFI></FinInstnId></InstdAgt>
      <Dbtr><FinInstnId><BICFI>AAAAJPJTXXX</BICFI></FinInstnId></Dbtr>
      <CdtrAgt><FinInstnId><BICFI>BBBBUS33XXX</BICFI></FinInstnId></CdtrAgt>
      <Cdtr><FinInstnId><BICFI>CCCCGB2LXXX</BICFI></FinInstnId></Cdtr>
    </CdtTrfTxInf>
  </FICdtTrf>
</Document>

ISO 20022 への移行

SWIFT は、2023 年 3 月から、クロスボーダー決済のメッセージの形式を、ISO 20022 のバージョン 8（2019 年版）に対応したものへ順次移行しました。MT との併用期間は、2025 年 11 月までと公表されました¹⁵。

主な対象は、顧客の支払い、銀行間の支払い、キャッシュ・マネジメントの 3 分野です¹⁶。MUFG 銀行は、2026 年 2 月時点の案内で、この範囲のクロスボーダー決済のメッセージについて説明しています。SWIFT が 2025 年 11 月に MT 形式を廃止し、銀行の間で使うデータの形式が ISO 20022 に統一された、という内容です¹⁶。

日銀ネットの電文は資金決済の仕組み（RTGS、日銀ネット、コルレス）で扱います。

デリバティブでの使いどころ

デリバティブの取引後の業務で、SWIFT のメッセージを使う場面には、担保の支払いの指示と、通貨オプション、NDF、NDO の UTI の共有があります。

担保の支払いの指示

変動証拠金と当初証拠金の支払いは、SWIFT のメッセージで、カストディアンや担保管理者（トライパーティ・エージェント）に指示する方法があります。OSTTRA は、担保管理のサービス（triResolve Margin）で、複数のカストディアンとトライパーティ・エージェントに対して、支払いの指示と実行状況の確認を SWIFT で行えるとしています。現金と証券のどちらの指示にも、SWIFT のメッセージの標準に対応するとしています¹⁹。

SWIFT の支払いのメッセージは、MT 202 と pacs.009 の例のように、相手の金融機関を BIC で、通貨、金額、決済日を項目で指します。

UTI の共有

報告義務のある者どうしの取引では、双方が同じ UTI を報告します。金融庁のガイドラインは、通貨オプション、NDF、NDO（non-deliverable option）の UTI の共有手段として、SWIFT、紙の確認書、電子メールを挙げています。SWIFT のメッセージでは、UTI のタグは 22M（UTI Namespace/Issuer Code）と 22N（Transaction Identifier）です²⁰。UTI の付け方と共有の流れは規制当局への報告で扱います。

この記事が書いていないこと

MT と MX の全メッセージの定義、証券と外国為替のメッセージの移行、SWIFT の接続方式と料金は、この記事では扱いません。